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大数据征信使小额贷款在线化加速

发布时间:2020年07月01日    点击:[0]人次

大数据征信:使小额贷款化加速

业内人士认为,未来无论是用芝麻信用,还是大数据风控服务,5万元以下的小额贷款申请将有可能完全化,不再需要人工的审核流程,因而速度将极大地加快。人工审核一般需要一周以上才能放款;纯线上审核可以做到10分钟以内。这将意味着贷款化有望得到大规模普及。

除了贷款审批速度实现了突破,贷款获批率也得到显著提升,同一类用户,用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式,贷款获批率在15%左右,而使用大数据征信结合人工操作后获批率可以达到45%以上。

今年年初,央行已印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。业内人士预计,到6月底,经央行批准后,这8家民营机构将有望获得筹建第三方征信机构的资质。

据了解,芝麻信用推出的中国首个个人信用评分“芝麻信用分”,主要接入了阿里巴巴集团的电商数据和蚂蚁金融的互联金融数据以及公共机构的数据,运用大数据及云计算技术,客观评估并呈现出个人的信用状况。

芝麻信用采用国际上通行的信用评分方法,最低350分、最高950分,这与美国FICO分(300分至850分)相似,分数越高代表个人信用程度越好,违约可能性越低。该服务主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度

。人们在日常生活中点点滴滴的行为,通过长期积累,这些行为轨迹和细节,可以全面反映其信用状况。

统计数据显示,截至2013年底,央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿,还不到全国总人口数的1/4,远远满足不了借贷市场的需求,很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人群很难获得信贷服务。而在美国,征信体系的覆盖率已经达到了85%。

商业大数据征信的兴起,将改变这一状况。盐某平台负责人向表示,“2015年是互联征信元年。6月份8家商业征信公司将有望拿到央行颁发的牌照,补充央行征信记录的不足。”商业征信数据结合央行征信数据,能够让广大草根人群,例如自由职业者、个体户、小微企业主、学生等人群有机会借贷。

芝麻信用相关负责人表示,芝麻信用分主要分为金融和非金融两类应用场景,非金融会在免押(租车、住宿)、后付、证明(签证、交友)、分享经济(比如小猪短租)方面加大投入但国内菜粕现货价格坚挺依旧。而金融类则需要加强同相关借贷数据提供方合作。

业内人士认为,未来无论是用芝麻信用,大数据风控服务,5万元以下的小额贷款申请将有可能完全化,不再需要人工的审核流程,因而速度将极大地加快。

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